Tout ce que vous devez savoir sur l'assurance voyage

La simple mention d'une assurance voyage vous glace les yeux ? Tu n'es pas seul. Le nôtre l'a fait, trop, nous avons donc fait quelques recherches. Il n'y a pas de réponse rapide et facile à savoir quand ou si vous devriez acheter une couverture. Parfois, cela a du sens, parfois non. Au dessous de, réponses à quelques questions fréquemment posées.

Tout d'abord. Qu'est-ce que l'assurance voyage ?

L'assurance voyage est une garantie que vous serez indemnisé en cas de perte ou d'endommagement de vos affaires ou de vous-même, clair et simple. Quand il s'agit de vos projets de voyage, cela signifie que vous payez une prime à l'avance afin que, en cas de retard de vol, bagage perdu, une annulation, etc, vous récupérez une partie (ou la totalité !) de votre argent.

Ce qui est assuré et ce qui ne l'est pas dépend du type de couverture que vous souscrivez — annulation de voyage, interruption de voyage, protection des bagages, événement médical, évacuation d'urgence, et la mort accidentelle et la mutilation sont les catégories que vous verrez le plus souvent.

L'assurance est généralement vendue sous forme de plans de vacances complets (un mélange de toutes les formes de couverture), plans médicaux (dépenses liées à la santé à l'étranger), ou des plans spécialisés (c'est-à-dire pour les incidents liés aux sports extrêmes).

De quoi suis-je couvert ?

Décomposons-le par catégorie et par situation.

Annulation de voyage :Vous êtes remboursé pour les prépayés, dépenses non remboursables (comme les billets d'avion, billets de croisière, chambres d'hôtel, laissez-passer pour les parcs à thème, visites, excursions, et charters) si vous devez annuler votre voyage avant qu'il ne commence. Qu'est-ce qui compte comme motif valable pour annuler un voyage ? Il y en a beaucoup :vous, votre compagnon de voyage, ou un membre de la famille qui ne voyage pas tombe malade, blessée, ou décède. Vous devez rester à la maison pour travailler. Un ouragan annule votre vol ou rend votre hôtel inhabitable. Une attaque terroriste se produit dans la ville que vous prévoyez de visiter. Vous êtes convoqué comme juré. La liste continue, bien que tout ne soit pas couvert. Pour obtenir un remboursement pour l'annulation d'un voyage en raison de troubles civils, par exemple, vous devrez ajouter une couverture facultative « annuler pour quelque raison que ce soit ».

Interruption de voyage :Si vous devez écourter vos vacances pour à peu près les mêmes raisons couvertes par l'annulation de voyage, vous serez remboursé pour tout prépayé perdu, portion non remboursable de votre voyage (plus le billet d'avion aller-retour).

Protection des bagages :Disons que vos bagages sont perdus, endommagé, ou volé pendant n'importe quelle partie de votre voyage. Vous pouvez vous faire rembourser vos effets personnels et les produits de première nécessité achetés en attendant le retour des bagages (vêtements, articles de toilette). Le montant que vous recevrez dépendra du plan que vous choisissez et de votre capacité à produire des reçus pour les sacs à main et le cachemire volés hors de prix.

Médical :Si vous avez besoin de soins médicaux d'urgence pour quoi que ce soit de G.I. problèmes de chevilles foulées à d'étranges piqûres d'insectes (ou pire), vous serez couvert pour tout ou partie de vos frais d'hospitalisation. Certains plans vous aideront à trouver un hôpital adéquat où vous pourrez recevoir des soins appropriés dans votre langue maternelle, vous épargnant une histoire d'horreur potentielle dans le domaine de la santé.

Évacuation d'urgence :Assurez-vous que tout plan que vous choisissez comprend une couverture pour le transport en cas d'urgence médicale. Autrement, être prêt à payer :les transferts en ambulance et en avion médicalisé, même lors de petits déplacements, peut coûter des dizaines de milliers de dollars. L'évacuation due à une catastrophe naturelle est généralement couverte par l'annulation ou l'interruption de voyage si elle est obligatoire et n'a pas été prévue au moment de la souscription de l'assurance. L'évacuation en raison de troubles politiques à l'étranger est sa propre catégorie et est parfois couverte par l'évacuation médicale ou des plans de vacances plus importants.

Mort accidentelle et mutilation :Si vous perdez un membre ou décédez à la suite d'un accident lors d'un voyage, la compagnie d'assurance versera des prestations à vous ou à votre bénéficiaire. Si vous avez une bonne police d'assurance-vie, vous n'avez pas besoin d'acheter ce type de couverture.

Quand dois-je souscrire une assurance voyage ?

Le choix vous appartient. Il est recommandé lors de la réservation d'articles coûteux longtemps à l'avance (comme les safaris et les croisières), quand les plans de voyage sont compliqués (pour que tout ne s'écroule pas si une partie se passe mal), lorsque la destination est jugée à haut risque (il est coûteux d'obtenir un medi-vac depuis l'Antarctique), ou si vous êtes un voyageur extrêmement nerveux (pour la tranquillité d'esprit).

Quand puis-je ignorer l'assurance voyage ?

Lorsque le voyage que vous faites est court, spontané, et/ou pas cher. Ou lorsque vous voyagez à l'intérieur du pays, et les soins médicaux sont déjà couverts par votre assurance maladie préexistante. Si vous utilisez des miles, ne pas vérifier les sacs, séjourner dans un Airbnb, et par ailleurs maintenir les coûts bas, l'assurance voyage peut ne pas faire grand-chose pour vous.

Mais ceci est important :ne sautez pas l'assurance voyage parce que vous pensez que vous êtes déjà couvert. La plupart des cartes de crédit et des prestataires d'assurance maladie, y compris Medicare, ne couvrent pas les soins médicaux ou l'évacuation à l'étranger. En supposant que les compagnies aériennes, lignes de croisière, et les voyagistes vous rembourseront si vous annulez parce que votre situation est désastreuse, c'est une recette pour un désastre.

Comment choisir le bon forfait ?

Après avoir parcouru votre itinéraire pour prévoir où les choses pourraient mal tourner, connaître les couvertures dont vous disposez déjà par le biais de votre carte de crédit et de votre assurance maladie, puis remplissez les blancs. Vous réservez une croisière un an à l'avance qui nécessite un vol de correspondance pour embarquer ? Vous souhaitez une couverture annulation de voyage. Faire une randonnée au Chili ? Vous souhaitez une couverture médicale et d'évacuation d'urgence et couverture sportive dangereuse si vous êtes plus aventureux. Assurez-vous de comprendre ce que votre plan ne couvre pas. Par exemple, de nombreuses polices qui couvrent les accidents liés au sport ne couvrent pas les activités dangereuses comme le saut à l'élastique. De même, vous n'aurez pas de chance si vous annulez un voyage pour un parent malade et qu'il n'est pas couvert en tant que membre de la famille immédiate en vertu de votre police.

Comment puis-je savoir que je fais une bonne affaire?

Une fois que vous avez trouvé un plan qui vous convient, comment savez-vous que ce que vous achetez n'est pas une arnaque ? Les prix fluctuent en fonction de facteurs tels que votre âge, où vous vivez, et la nature de votre voyage, mais l'assurance voyage coûte généralement entre quatre et huit pour cent du montant prépayé de votre voyage, coût non remboursable. (Il sera légèrement plus élevé si vous optez pour une couverture « annuler pour une raison quelconque » ou si vous faites un voyage à risque.) Une fois le coût vérifié, lisez les petits caractères pour vous assurer que vous en avez pour votre argent, surtout si le prix semble trop beau pour être vrai.

Où acheter ma police ?

Vous pouvez ajouter une assurance voyage lors de la réservation de vols, Croisières, et visites en ligne, mais il vaut mieux acheter directement auprès d'un assureur, Un agent de voyage, ou un agrégateur en ligne tiers comme Squaremouth. Ne faites pas de shopping de comparaison fou, mais gardez à l'esprit Travel Guard si vous souhaitez élaborer des plans complets, HTH Worldwide si vous voulez une assurance médicale de voyage simple, et World Nomads si vous en voulez le plus pour votre argent pour des voyages de moins de 10 $, 000. Les plans des voyagistes (comme les compagnies aériennes, Croisières, ou les OTA comme Kayak) sont généralement plus légers et peuvent vous inciter à changer de réservation avec la même compagnie aérienne, croisière, ou une agence de voyage - et vous préférez récupérer de l'argent plutôt qu'un crédit en magasin.

Est-ce important quand je souscris une assurance voyage?

Vous pouvez souscrire une assurance jusqu'à la veille de votre voyage, mais il est préférable de l'acheter juste après avoir réservé des vols, visites, hôtels, etc., juste au cas où quelque chose arriverait le jour, la semaine, ou un mois après avoir défini vos plans de voyage. Un autre avantage de vous inscrire immédiatement :de nombreux régimes couvriront gratuitement les problèmes de santé préexistants.

Si les choses tournent mal, comment faire une réclamation ?

Pour soumettre une réclamation, la plupart des plans exigent que vous fournissiez une preuve tangible de ce qui s'est mal passé. Vérifiez auprès de votre fournisseur bien avant de voyager afin de savoir quels reçus conserver. Les formes courantes de preuve incluent une note du médecin si vous annulez votre voyage en raison de problèmes médicaux, une facture médicale si vous vous rendez dans un hôpital à l'étranger, ou des reçus pour votre valise et tout ce qu'elle contient si vous souhaitez être remboursé pour les bagages et effets personnels perdus. Alternativement, si vous achetez un plan à prestations fixes, comme celui de Berkshire Hathaway Travel Protection, vous pouvez soumettre certaines réclamations numériquement (parfois avec une photo) pour obtenir immédiatement un montant d'argent défini sur votre compte bancaire ou Paypal. Autrement, soyez prêt à jouer le jeu d'attente d'un mois après avoir déposé une réclamation.